失败者守财越来越穷，成功者理财越来越富(5)

    在当今现实生活中，财富往往会同个人的理想挂钩，要达到某种目的，在大多数情况下都要和金钱发生关系。在人生的不同阶段中，人们的生活目标和理想总有不尽相同之处。因此，在理财计划的初步构想阶段，必须确定自己的理财目标是什么。比如短期内你计划出国旅游、进修、购置家具。中期的目标则是结婚、购房、养育下一代。长期目标则是在退休之后的保障问题。在传统的计划经济时代，由于投资渠道少，人们的投资意识不强，所以很多家庭只知道储蓄，而不懂如何理财。当时的社会尚缺少一个发达的理财市场和行之有效的理财机制。如今，随着市场经济的迅速发展，家庭财产不断增加，人们已开始感到让个人财富保值、增值的重要性，由此迫切需要增加一些理财的学问。人们不仅要考虑一些具体的理财方式方法，而且还要从更加广阔的人生阶段来思考理财的意义和策略。说到底，现代家庭，无论想大富，还是图小富，都要在科学理财上下功夫。

    科学理财包括两个方面——赚钱和花钱。赚钱就是如何积累财富，实现固有财产的保值和增值；而花钱则是如何用最少的钱获取最好的服务和最大的满足。

    在现实生活中，科学理财不仅是安排好柴米油盐，而且是把钱财及相关事务纳入有计划、有系统的管理中。一般而言，理财应该能达成以下目的：一是在考虑降低投资风险的前提下，增加收入；二是在有计划提高生活品质的前提下，尽量减少不必要的支出；三是可以提高个人或家庭的现有生活水平；四是可以储备未来的养老所需资金。

    科学理财还要掌握好时间。笼统地说，早一天开始理财，就可以早一点获得回报。下面列举一个双胞胎姐妹的故事来说明这一点。

    张小凤和张小鱼是一对漂亮的孪生姐妹，同一天出生，同一天上学，同一天参加工作。20岁的时候，张小凤和张小鱼都在同一家工厂上班，拿相同的工资，并在同一年结婚，同一年生孩子。

    张小凤一开始就没忘记把赚的钱先存一部分，并把存的钱做相应的投资。她每年都要投资2000元，她的投资基本上保持10%的年回报率，她一直持续投资。张小凤30岁结婚后，离开工作岗位全心打理小家庭。10年来张小凤每年投资2000元，总共投资了2万元资金。30岁结婚后再没追加投资。

    张小鱼没有像张小凤那样从一开始就存钱和投资，总觉得年轻人用钱的地方很多，因此大手大脚花钱，到年底基本上没有什么余款。直到30岁成家以后才开始存钱，到她40岁时，才拿出2万元进行投资，她每年的投资回报率也和张小凤一样是10%。

    大家能猜想到她们65岁退休时各自的财富有多少吗？张小凤一共是2万元本金，年回报率10%，张小凤投资了45年。而张小鱼也是2万元本金，年回报率也是10%，唯一不同的是张小鱼只投资了25年。本金相同，年回报率相同，投资时间却不同。

    张小凤和张小鱼都投资了2万元本金，在她们65岁时，张小凤的财富已是87·22万元，差不多是所投本金的44倍；而张小鱼的财富仅是21·7万元，只是本金的10倍多。

    张小凤和张小鱼投资的本金完全相同，年回报率也相同，唯一不同的是张小凤开始得早，而张小鱼开始得晚，但最后张小凤所获得的回报要高出张小鱼很多倍。

    由此可见，在本金、利率相同的情况下，投资的时间越早，回报率就越高。因此，作为一个聪明的成功者，要清醒地认识到理财的重要性，并且要尽早投资，而不要做守财奴，因为钱即使是守一辈子也不会给你带来多少财富。

    成功语录：

    当一个人拥有了科学的理财观念和好的理财习惯后，一定可以收获到属于自己的财富。

    3·为什么说成功者都是有经济思维的“经济学家”

    在当前这个人人都在积极理财的时代，谁不能让自己的理财观念更先进，谁的理财业绩就会远远落后于别人，而其生活质量自然也随之下降。先进的理财观念是成功理财的基本因素，而拥有先进理财观念的最有效途径无疑是让自己多懂点经济学知识。

    今年38岁的王洁莹是一个中学数学老师，月薪4000元左右，老公是一家公司的高管，月收入25000元，两口子加起来月收入近3万元。按道理，像王洁莹家这种高收入家庭，生活水平应该是非常不错的。但是，由于王洁莹夫妇两人都对孩子的期望特别高，希望孩子能够受到特别优质的教育，因此，他们将孩子从小就送往那些学费高昂的私立贵族学校，光是孩子一年的花费就超过10万元，再加上侍奉老人等，一家人的生活质量和普通的工薪阶层没有多大差别。